Excel template quản lý chi tiêu cá nhân: Quy tắc 50-30-20

Để giúp bạn thuận tiện hơn trong việc quản lý tài chính của mình. Sau Giờ Hành Chính xin giới thiệu với các bạn một mẫu excel quản lý chi tiêu cá nhân: Quy tắc 50-30-20. Được thiết kế khoa học, tiện dụng là công cụ quản lý tài chính hiệu quả. Bạn đọc có thể tham khảo và tải mẫu ngay bên dưới bài viết.

Quy tắc quản lý chi tiêu 50-20-30 là gì?

Quy tắc 50/20/30 là quy tắc được thiết kế bởi Elizabeth Warren, Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ. Quy tắc này lần đầu tiên được đề cập trong cuốn sách của cô ấy, All Your Value: The Ultimate Lifetime Money Plan. Theo đó, quy tắc 50/20/30 chia thu nhập của bạn thành 3 phần. Mỗi phần tương ứng với một thang đo giống như chính tên quy tắc.

Quy tắc 50/20/30 giúp quản lý chi tiêu hiệu quả

• 50% thu nhập sẽ được dùng để chi trả các chi phí thiết yếu. Đây là số tiền cố định và phải trả hàng tháng. Ví dụ như tiền thuê nhà, điện, nước, wifi,… Cố gắng không vượt quá 50% này mỗi tháng và tìm cách giảm thiểu.
• 20% thu nhập của bạn là tiền để bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ như trả góp, tiết kiệm, lập quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp. Tóm lại, đây là khoản tiền nên được tích lũy cho những mục đích lâu dài và lớn lao trong tương lai.
• 30% còn lại dành cho cá nhân. Ai cũng có những nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, tiệc tùng,… Những nhu cầu này tuy không thiết yếu nhưng lại giúp bạn có thêm động lực để làm việc chăm chỉ hơn.

Tại sao áp dụng quy tắc 50-30-20?

Tiết kiệm không dễ vì ai cũng có nhiều nhu cầu và mong muốn. Những nhu cầu và mong muốn đó thường sẽ tiêu tốn của chúng ta nhiều hơn những chi phí cố định hàng tháng mà thu nhập luôn bị giới hạn. Do đó, chỉ với nỗ lực hợp lý, chúng ta sẽ khó đạt được mục tiêu của mình.

Nhưng làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân nếu bạn không có nhiều thời gian? Hầu hết các phương pháp quản lý chi tiêu trên Internet luôn đòi hỏi chúng ta phải thường xuyên kiểm soát và điều chỉnh mục tiêu chi tiêu hàng ngày. Đó là lúc quy tắc 50/20/30 phát huy tác dụng.

Tiết kiệm thông minh hơn và dễ dàng hơn với 50/20/30. luật lệ

Quy tắc 50/20/30 là một quy tắc rất đơn giản, dễ hiểu và dễ áp ​​dụng. Được thiết kế để phù hợp với cuộc sống đô thị bận rộn, hối hả. Vì vậy, quy tắc này sẽ thuận tiện cho những người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân. Hoặc những người có công việc bận rộn, khó kiểm soát sổ sách thường xuyên.

Đây cũng là cách giúp bạn quản lý chi tiêu mà không cần phải “thắt lưng buộc bụng” hay sống tằn tiện. Bởi vì các khoản thu – chi đã được phân tách và liệt kê vào đầu tháng. Từ đó giảm thiểu khả năng lãng phí tiền hoặc tiêu nó vào những phần khác của tiền.

Bằng cách tuân theo quy tắc 50-20-30, bạn sẽ loại bỏ được những chi tiêu không cần thiết. Hãy tìm cách để giảm thiểu chi phí và tránh lãng phí tiền bạc một cách không cần thiết.

Ngoài ra, quy tắc này còn giúp bạn tiết kiệm được một nguồn quỹ để sử dụng trong những lúc cần thiết. Chẳng hạn trong thời gian giãn cách xã hội, dịch bệnh kéo dài.

Mô tả mẫu Excel 50-20-30

Mẫu excel 50/20/30 được thiết kế để giúp bạn quản lý tài chính cá nhân của mình một cách thông minh. Bảng tính được chia thành 2 phần chính, đó là: thu nhập hàng tháng và chi phí hàng tháng. Nhờ đó, bạn sẽ kiểm soát thu chi dễ dàng.

Mẫu excel quy tắc 50/20/30 để quản lý chi tiêu thuận tiện

Phần thu nhập hàng tháng là nơi bạn liệt kê các khoản thu nhập của mình. Mục tiêu chi tiêu hàng tháng giúp bạn quản lý chi tiêu trong tháng. Phần này bao gồm các nội dung: thiết yếu, không thiết yếu, tiết kiệm và trả nợ. Theo quy tắc 50/20/30, bạn nên sử dụng thu nhập của mình một cách khôn ngoan cho từng mục đích.

Ngoài ra, mẫu bảng tính còn có một mục nhỏ để chia đều thu nhập thành 3 phần theo từng mức 50%, 20% và 30%. Những khoản vượt kế hoạch chi tiêu sẽ được bảng tính tự động tô màu đỏ. Giúp bạn nắm bắt kịp thời, từ đó điều chỉnh những khoản chi không hợp lý.

Tải tài liệu miễn phí

Hình thức quản lý chi tiêu cá nhân: 50-30-20. luật lệ

Download ngay Tài liệu đã được gửi vào hộp thư của bạn. Vui lòng kiểm tra email của bạn.

Hướng dẫn sử dụng mẫu Excel

Mẫu excel quản lý chi tiêu cá nhân 50/20/30 là một công cụ tự động, thông minh và tiện dụng. Do đó, không quá khó để bạn sử dụng bảng tính trong cuộc sống hàng ngày.

Thu nhập hàng tháng

Trong phần thu nhập hàng tháng, vui lòng liệt kê thu nhập cá nhân của bạn. Nếu thu nhập của bạn đến từ nhiều nguồn, bạn nên liệt kê cụ thể số tiền đó đến từ công việc gì. Cột “Thu nhập” dùng để ghi chú những công việc mang lại thu nhập cho bạn trong tháng. Chức danh công việc phải đủ ngắn để bạn biết những khoản thu nhập này đến từ đâu. Cột “Số tiền” dùng để điền số tiền bạn nhận được từ các công việc trên.

chi tiêu hàng tháng

Phần chi tiêu hàng tháng bao gồm 3 khoản: thiết yếu, không thiết yếu, tiết kiệm và trả nợ. Theo quy tắc 50/20/30, chúng sẽ được sử dụng như sau:

• Essential: Cột này để điền các khoản chi tiêu thiết yếu cố định hàng tháng. Ví dụ: tiền thuê nhà, điện, nước, ga, gas, v.v. Số tiền phải trả cho những khoản này phải được liệt kê chính xác trong cột “Số tiền”. Bạn có thể căn cứ vào hóa đơn tháng trước để đưa ra một khoản phù hợp cho các khoản chi tiêu này. Hãy nhớ rằng số tiền này không thể vượt quá 50% kế hoạch ban đầu.
• Không cần thiết: Cột này dành cho các chi phí cá nhân của bạn. Điều này bao gồm những gì sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của bạn trong tháng đó. Ví dụ như mua quần áo, mua trà sữa, phí tập gym,… Những phí này không phải phí thiết yếu nên có thể giảm. Hãy cẩn thận khi chi tiêu số tiền này và đừng để nó vượt quá 30% thu nhập của bạn. Bạn càng chi ít cho tài khoản này, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền.
• Tiết kiệm và trả nợ: Cột này để nhập số tiền mà bạn dành ra để trả nợ hoặc trả góp. Nếu bạn không cần hoàn trả khoản vay, bạn có thể sử dụng 20% ​​này như một khoản dự trữ cá nhân. Khoản tiền này sẽ cực kỳ hữu ích cho bạn trong những lúc khẩn cấp như giãn cách xã hội, thất nghiệp hoặc bệnh tật, v.v. Khoản tiền này cũng có thể giúp bạn đạt được một cuộc sống tự do tài chính. Vì vậy, bạn không nên dành 20% này

Bảng quy tắc mẫu Excel 50/20/30

Sau khi điền vào bảng thu nhập hàng tháng, mẫu excel sẽ tự động chia thu nhập của bạn thành các loại: chi tiêu thiết yếu (50%), nhu yếu phẩm (30%), tiết kiệm (20%).

Bạn có thể dựa vào đó để điều chỉnh chi tiêu trong tháng sao cho hợp lý. Nếu chi tiêu trong tháng của bạn vượt quá kế hoạch, hộp sẽ tự động được đánh dấu màu đỏ. Qua đó giúp bạn chú ý và nhanh chóng kiểm soát chi tiêu của mình.

bản tóm tắt

Tự do tài chính là mục tiêu cuộc sống mà tất cả chúng ta đều khao khát đạt được. Tuy nhiên, chúng ta cần có kế hoạch và cách chi tiêu hợp lý ngay từ đầu. Với mẫu excel 50/20/30 này, việc quản lý chi phí của bạn sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Hi vọng công cụ After Hours này sẽ hữu ích với bạn.

Tham khảo thêm các mẫu excel hữu ích tại saugiohanhchinh.vn

Bạn thấy bài viết Excel template quản lý chi tiêu cá nhân: Quy tắc 50-30-20 có khắc phục đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Excel template quản lý chi tiêu cá nhân: Quy tắc 50-30-20 bên dưới để Trường Đại học Đại Việt Sài Gòn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho các bạn nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website: daihocdaivietsaigon.edu.vn của Trường Đại học Đại Việt Sài Gòn

Nhớ để nguồn bài viết này: Excel template quản lý chi tiêu cá nhân: Quy tắc 50-30-20 của website daihocdaivietsaigon.edu.vn

Chuyên mục: Hỏi đáp