Quản lý chi tiêu cá nhân cho người thu nhập 7 triệu

Quản lý chi tiêu cá nhân là một phần quan trọng để đạt được thành công trong cuộc sống. Nhưng với những người trẻ có thu nhập dưới 7 triệu/tháng, quản lý tài chính hiệu quả là một thách thức lớn. Với những phương pháp này, những người trẻ tuổi hoặc những người đã đi làm có thể đạt được mục tiêu và tự do tài chính.

Áp dụng các phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân

1) Phương pháp 60/10/10/10/10

Phương pháp này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng cách chia nhỏ thu nhập thành các nhóm chi tiêu. Và các nhóm chi tiêu này sẽ có tỷ lệ như sau:

– 60% nhu cầu thiết yếu: Nhà ở, đi lại, ở, điện nước…

– Tiết kiệm 10%: Tiết kiệm dài hạn luôn là khoản đầu tư thông minh về lâu dài.

– 10% chi phí phát sinh: Ốm đau, tai nạn, thất nghiệp….

– 10% Hoạt động giải trí: xem phim, du lịch, mua sắm…

– 10% cho kế hoạch hưu trí.

Để nhanh chóng đạt được tự do tài chính, bạn cần nhanh chóng giải quyết các khoản nợ của mình. Bằng cách tăng thu nhập cá nhân, hoặc chỉ thắt chặt chi tiêu cho những thứ thiết yếu.

Khi bạn đã giải quyết xong khoản nợ của mình, hãy sử dụng 10% kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Phân bổ ngân sách để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

2) Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân 20/80 hiệu quả

Cách quản lý tài chính này cực kỳ đơn giản khi bạn chỉ cần chia thu nhập của mình thành 2 phần theo tỷ lệ dưới đây:

– 20% thu nhập để đầu tư hoặc tiết kiệm. Quỹ này sẽ phải được “phong tỏa”, tuyệt đối không sử dụng số tiền này vào mục đích riêng.

– 80% còn lại dùng cho nhu cầu cá nhân trong cuộc sống.

Tất nhiên, phương pháp 20/80 chỉ hoạt động khi bạn không gặp khó khăn về tài chính do nợ nần. Trong đó hai khoản nợ dễ biến động là nợ cá nhân và nợ ngân hàng.

Nếu thu nhập không cao, bạn có thể bớt 10-15% để tiết kiệm. Tùy vào nhu cầu chi tiêu mà bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này sao cho phù hợp. Cuốn sách “Tiền vận hành như thế nào” dành cho bất kỳ ai quan tâm đến tiền bạc và quản lý tài chính.

Giả sử thu nhập hàng tháng của bạn là 7 triệu thì chi tiêu của bạn có thể phân bổ như sau:

10% (700 nghìn) để gửi tiết kiệm

10% (700k) cho nợ hoặc quỹ dự phòng

80% còn lại (5,6 triệu đồng) để tiêu xài cá nhân. Chi phí này bao gồm:

• Tiền nhà: 1 triệu đồng
• Ăn uống: 2 triệu đồng
• Phong trào: 500 nghìn
• Hóa đơn: 200 nghìn đồng
• Sức khỏe: 400 nghìn
• Mua sắm: 1 triệu
• Đặt trước: 500 nghìn đồng

Phương pháp 20/80 phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

3) Phương pháp 75/25 – phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân này không đưa ra một tỷ lệ cụ thể. Tỷ lệ này sẽ phụ thuộc vào thu nhập của bạn để phân phối cho từng danh mục đầu tư hàng ngày.

– Phần 1: dành cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày

– Phần 2: dành cho các quỹ tiết kiệm và quỹ dự trữ.

Ví dụ thu nhập của bạn là 7 triệu/tháng. Bạn có thể phân bổ theo tỷ lệ sau:

– 75% thu nhập cho các chi phí hàng ngày.

– 25% tiết kiệm, quỹ dự phòng

Với 75% thu nhập của bạn, hãy tách riêng các khoản chi tiêu cần thiết và không cần thiết trong danh sách chi tiêu hàng ngày của bạn.

Ưu tiên chi tiêu của bạn

Đây là cách quản lý chi tiêu cá nhân hàng tháng cực hiệu quả mà bạn không thể bỏ qua

Bước đầu tiên cần làm là lập một danh sách chi tiết các khoản chi cần thiết. Sau đó, ưu tiên các chi phí quan trọng của bạn và thanh toán chúng trước.

Các chi phí được coi là cần thiết là những chi phí mà bạn phải trả hoặc bạn sẽ gặp rắc rối với nó, chẳng hạn như:

• Thuê
• Ăn và uống
• Đi
• Hóa đơn tiền điện
• Sức khỏe
• Giáo dục

Nên trích một phần thu nhập theo danh sách đã phân bổ và để riêng. Đừng tính đến những chi phí không cần thiết.

Dành một số thu nhập của bạn cho danh sách được liệt kê. Ngoài ra, hãy dành ra một khoản ngân sách cho những chi tiêu không cần thiết. Cách tốt nhất, khi nhận lương, hãy tính toán số tiền trong danh sách được phân bổ. Và trích một phần theo ngân sách đã tính toán trước.

Số dư còn lại dành cho tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu không cần thiết. Tiết kiệm cũng là một cách hiệu quả để bảo vệ ví tiền của bạn. Tránh tiêu xài quá trán mà quên tiết kiệm.

Đặt ngân sách ưu tiên cho quản lý tài chính

Đọc ngay: Luật hấp dẫn – bí quyết sống hạnh phúc

Kiểm soát thu chi thường xuyên

Mặc dù việc ghi chép thu nhập và chi tiêu là rất quan trọng để quản lý tốt nhất chi tiêu cá nhân. Nhưng vẫn có rất nhiều người bỏ qua việc cập nhật ghi chú của họ thường xuyên. Kết quả là các kế hoạch tài chính mà bạn đã lập sẽ bị phá hỏng hoàn toàn, vì chúng không chính xác và thực tế.

Do đó, để quản lý số tiền trong ví, hãy tập thói quen thường xuyên ghi lại các khoản chi tiêu. Ngay cả những khoản chi nhỏ nhất như trả 5.000 đồng tiền gửi xe khi đến trường. Điều này sẽ luôn giúp bạn kiểm soát được chi tiêu hàng ngày và hàng tháng của mình. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh sao cho phù hợp với kế hoạch mà mình đã đặt ra.

Đọc thêm: Mẫu quản lý chi tiêu cá nhân: 50-30-20. luật lệ

Trả hết nợ càng sớm càng tốt

Một cá nhân quản lý tốt tài chính cá nhân là phải có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, cụ thể dựa trên thu nhập của mình. Không có nợ hoặc các vấn đề tài chính.

Bạn sẽ dễ rơi vào cảnh nợ nần khi không có kế hoạch chi tiêu cụ thể và nhu cầu chi tiêu luôn cao hơn thu nhập hàng tháng. Nhiều cá nhân có thói quen vay tiền bạn bè, người thân, đồng nghiệp để chi trả cho các nhu cầu cá nhân. Những nhu cầu của họ như mua sắm, du lịch, giải trí… Dần dần họ rơi vào vòng xoáy nợ nần, vay rồi trả. Làm cho họ không thể cải thiện tình hình tài chính của họ.

Lập quỹ khẩn cấp

Đây là phương pháp cuối cùng để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả. Lập quỹ dự phòng hàng tháng cho bản thân. Quỹ này được sử dụng cho các trường hợp khẩn cấp như thất nghiệp, bệnh tật, hỏng xe, v.v.

Quỹ dự phòng hoàn toàn khác với quỹ tiết kiệm. Mục đích của ngân sách tiết kiệm là dành cho những kế hoạch, mục tiêu trong tương lai như mua nhà, mua xe, đi du lịch, v.v.

Có thể trích 5%, 10% lương cho quỹ dự phòng tuỳ theo thu nhập của mỗi người. Mở một tài khoản ngân hàng. Khi cần có thể rút ra sử dụng ngay.

Quản lý tài chính cá nhân của bạn với một bản sao lưu

bản tóm tắt

Như vậy, chỉ cần áp dụng một trong những cách trên, bạn sẽ dễ dàng quản lý tài chính cá nhân của mình. Nó cũng giúp bạn đạt được tự do tài chính và kiểm soát cuộc sống của bạn. Đọc thêm các bài viết hay tại After work

Bạn thấy bài viết Quản lý chi tiêu cá nhân cho người thu nhập 7 triệu có khắc phục đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Quản lý chi tiêu cá nhân cho người thu nhập 7 triệu bên dưới để Trường Đại học Đại Việt Sài Gòn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho các bạn nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website: daihocdaivietsaigon.edu.vn của Trường Đại học Đại Việt Sài Gòn

Nhớ để nguồn bài viết này: Quản lý chi tiêu cá nhân cho người thu nhập 7 triệu của website daihocdaivietsaigon.edu.vn

Chuyên mục: Hỏi đáp